截至2023年11月末，全國普惠型小微企業貸款余額同比增長
全面加強金融監管 更好服務實體經濟
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推動金融機構以數字金融提升服務企業能力、為企業量身定制金融產品和服務，全面加強監管、防范化解風險……近日，國家金融監督管理總局召開新聞發布會，介紹金融監管部門全面加強金融監管、引導金融機構做好金融五篇大文章、服務經濟社會高質量發展的情況。
中央金融工作會議指出，“優化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”“切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。
近日，國家金融監督管理總局召開新聞發布會，介紹金融監管部門全面加強金融監管、引導金融機構做好金融五篇大文章、服務經濟社會高質量發展的情況。
通過“精準畫像”為小微企業提供綜合金融服務
浙江緣森生態環境科技公司是一家為企業提供環保智能化解決方案的科技型中小企業。郵儲銀行寧波分行在與國家稅務總局寧波高新技術產業開發區稅務局聯合開展的“春雨潤苗進園區”活動中，了解到企業納稅信用和經營情況良好，在上海環境能源交易所的碳資信評價中獲得AA級。
“碳資信評價是對企業在‘應對氣候變化與雙碳目標’時的適應性和競爭力的評估，金融機構將此作為綠色貸款、綠色債券等評價審核依據。”郵儲銀行寧波分行負責人介紹，銀行開通綠色通道，為企業發放“碳資信”貸款740萬元，適用綠色貸款優惠利率。
寧波聚集大量民營中小企業。截至2023年末，全市138.63萬個經營主體中，小微企業和個體工商戶占比達96%。國家金融監督管理總局寧波監管局調查發現，當前，小微企業不僅關注信貸額度和資金價格，也關注金融服務的多元化和效率，不僅希望獲得資金結算、現金管理、法務咨詢等一系列綜合金融服務，還希望獲取相關市場信息資訊，對金融機構服務效率和便利性的要求在提升，希望獲得便捷的貸款申請通道、高效的審批流程和多樣化的服務渠道。
數字普惠是寧波普惠金融改革的特點。“我們努力搭建監管部門和行業主管部門信息共享機制和平臺，實現政務數據和金融數據共享共用，引入納稅信用評價、誠信經營、行業管理等標簽信息對小微企業‘精準畫像’，將企業名單點對點推送給銀行。初步統計，近兩年已經向銀行機構推送各類小微企業超15萬戶。”國家金融監督管理總局寧波監管局局長孫世重介紹，目前，針對小微金融服務難點，寧波正在開展專利質押線上登記和全流程無紙化辦理等試點。
金融機構以數字金融提升服務小微企業能力。江蘇銀行開展“智慧金融進化”工程，與智慧城市、數字政務等小微企業集聚的生態場景鏈接，融入地方征信大數據中心、人才云平臺等場景，形成多元化的金融服務生態，不斷提升產品和服務的精準性。
全面加強監管、防范化解風險，才能提高金融服務實體經濟的質效。“通過分類分級和監管評級，以‘點’的監測實現‘線’的監管，再到‘面’的監控，真正使‘五大監管’形成五維一體的監管架構，共同保障金融更好地服務實體經濟。”國家金融監督管理總局上海監管局局長王俊壽說。
國家金融監督管理總局數據顯示，截至2023年11月末，全國普惠型小微企業貸款余額28.51萬億元，同比增長23.13%；全國小微企業信用貸、續貸、中長期貸款同比分別增長35.48%、29.39%、22.32%。2023年前11個月，全國新發放普惠型小微企業貸款平均利率為4.79%。
建立適合科技型企業特征的信用評價與風險識別體系
極米科技股份有限公司是四川省一家智能投影研發、生產和銷售企業。“我們不僅在招商銀行申請到專屬貸款，用于技術研發和項目建設，還獲得了高效、便捷的結算服務。開拓境外市場之初，我們對境外開戶流程不熟悉，銀行根據我們境外市場特點，專門梳理了一套方案，解決了我們的難題。”極米科技相關負責人介紹。
近年來，隨著分支機構陸續擴充、員工數量快速增長，極米科技對工資代發、財務管理等系統的要求越來越高。“招商銀行成都分行為我們提供了跨行現金管理服務，提升了資金管理運用效率，助力企業數字化轉型。”極米科技相關負責人說。
從發放一筆貸款，到賦能企業轉型升級，銀行需要根據企業不同發展階段的實際需求，為企業量身定制金融產品和服務，伴隨企業不斷成長。國家金融監督管理總局近日發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，要求推動健全適應科技型企業梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業全生命周期金融服務。其中，在防控風險的基礎上，要加大初創期科技型企業信用貸款投放力度，努力提升科技型企業“首貸率”。
“要給予科技型企業更大的授信支持，就需要建立適合科技型企業特征的信用評價與風險識別體系。招商銀行加大科技金融‘六個專門’機制建設，即專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程，為科技型企業提供全方位、全周期的綜合服務支持。”招商銀行公司金融總部總裁侯偉榮介紹，招行首批確定6家重點分行開展科技金融試點，2024年將擴大至20家。
國家金融監督管理總局四川監管局副局長周衛江介紹：“圍繞初創期、成長期的輕資產企業需求，我們深化與稅務、電力等部門的信息共享和數據運用，合作設計‘弱擔保、弱抵押’的信貸專屬產品，推出純信用貸款產品‘稅電指數貸’。截至2023年11月末，四川轄內銀行業金融機構當年累計為16872戶科技型企業投放貸款，貸款余額3241.51億元，較年初增長19.37%。其中，約有一半貸款是中長期貸款或信用貸款。”
完善農村信用體系建設服務
中醫藥產業是安徽亳州的特色產業。王修琴在亳州康美中藥城經營著一家規模較大的花茶企業。最近由于擴大經營規模，加之花茶價格持續上漲，企業流動資金緊張。得知企業需求后，中國銀行亳州康美支行客戶經理第一時間與企業對接，以抵押與信用組合的方式為其綜合授信“花茶貸”450萬元。
農村信用體系建設是金融支持鄉村全面振興的關鍵。“在金融支持鄉村全面振興中，我們聯合政府部門以黨建引領信用村建設為抓手，匯聚涉農數據，開展建檔評級，基于大數據‘精準畫像’，發展農村數字普惠金融，夯實農村信用體系。”國家金融監督管理總局安徽監管局局長覃剛介紹，截至2023年11月末，已在安徽1.2萬個行政村創新開展黨建引領信用村建設，覆蓋全省近80%的行政村，累計為53萬戶信用主體發放貸款600億元。
在青海農牧區，青海省農信聯社服務網絡幾乎覆蓋了所有的行政村。青海省農信聯社黨委委員、副主任桑任庚介紹，通過建設農牧區信用體系，目前已評定的信用戶覆蓋率達到76%，信用村覆蓋率達到83%，全部采用一次授信、循環使用，純信用、低利率，農牧民戶戶均貸款余額9.4萬元。（記者 歐陽潔）
編輯：郭成
