在普惠金融納入國家發(fā)展戰(zhàn)略十周年之際，國務(wù)院《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》于2023年10月印發(fā)，為未來5年構(gòu)建高水平普惠金融體系、進一步推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃了具體的實施路徑。
作為壽險行業(yè)“頭雁”，十年來，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)以實際行動踐行“以人民為中心”發(fā)展思想，發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，加快推進普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足人民群眾多元化保險需求，助力共同富裕。該公司全力構(gòu)建多元化普惠保險產(chǎn)品供給體系，開發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，持續(xù)強化科技賦能，推動網(wǎng)點、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等普惠金融重點服務(wù)群體。
產(chǎn)品供給多元化
普惠業(yè)務(wù)惠及更多人群
中國人壽壽險公司積極探索具備普惠性質(zhì)的保險產(chǎn)品體系建設(shè)，從供給側(cè)出發(fā)推動普惠保險高質(zhì)量發(fā)展，設(shè)計覆蓋多年齡段人群的包容性普惠保險產(chǎn)品體系，涵蓋鄉(xiāng)村振興、老年人口、學(xué)生兒童、女性等特定群體和業(yè)務(wù)，針對性提供大病保險、長期護理保險、城市定制型保險等普惠保險產(chǎn)品。該公司高度重視老人、女性、兒童等多元群體的保險保障需求，通過提供差異化保險產(chǎn)品，逐步滿足不同年齡和特定人群的保險保障，提升普惠保險產(chǎn)品體系覆蓋面。
近十年來，中國人壽壽險公司累計新開發(fā)產(chǎn)品800余款，廣泛覆蓋了個人客戶、法人客戶、戰(zhàn)略客戶群體，現(xiàn)已形成涵蓋疾病保障、身故保障、醫(yī)療保障、意外傷害保障、養(yǎng)老保障以及面向特定群體、特定區(qū)域的多元化產(chǎn)品體系,有效滿足廣大人民群眾個性化、多樣化、不斷升級的保險需求。
大力發(fā)展普惠保險，讓更多人群享受高質(zhì)量普惠生活。中國人壽壽險公司積極推進城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)，推出了“國壽城鄉(xiāng)居民大病團體醫(yī)療保險(A型)”等2款大病保險業(yè)務(wù)專屬產(chǎn)品;滿足職工、居民等人群的醫(yī)療保障需求，開發(fā)了“美好生活”系列保險產(chǎn)品;助力長護險制度體系建設(shè)，開發(fā)團體護理保險產(chǎn)品;助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，在“扶貧保”“扶貧干部”等專屬系列產(chǎn)品的基礎(chǔ)上升級開發(fā)了“鄉(xiāng)村振興”系列專屬產(chǎn)品;關(guān)注老年群體風(fēng)險保障，陸續(xù)推出了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”“關(guān)愛老年人”“銀齡無憂”等老年人專屬保險產(chǎn)品系列;關(guān)注學(xué)生和兒童群體健康成長，推出“學(xué)生兒童”“樂學(xué)無憂”系列40余款專為學(xué)生兒童群體設(shè)計的短險產(chǎn)品;在女性保障方面，“女性安康”“關(guān)愛女性”系列10余款產(chǎn)品，積極為適齡女性提供特定疾病保障;主動對接新市民、新業(yè)態(tài)人群保險保障需求，開發(fā)了“新業(yè)態(tài)”“建筑工程”“務(wù)工人員”系列產(chǎn)品。
城鄉(xiāng)居民大病保險在辦項目超200個
覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民
作為首批參與承辦國家大病保險業(yè)務(wù)的保險公司之一，中國人壽壽險公司自2012年六部委聯(lián)合發(fā)文推行城鄉(xiāng)居民大病保險制度以來，始終將大病保險作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)精心部署，經(jīng)過十余年深耕細作，已成為各地在大病保險領(lǐng)域的主要合作商。該公司切實推動大病保險惠及更多人民群眾，減輕人民群眾醫(yī)療負擔(dān)，有效助力多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。
截至2023年底，中國人壽壽險公司在辦大病保險項目超200個，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民。自大病保險制度實施以來，公司大病保險累計賠付1億多人次，有效減輕了人民群眾高額醫(yī)療費用負擔(dān)。其中，青海省2012年在全國率先啟動大病保險工作，中國人壽壽險青海省分公司為海南、黃南、果洛和西寧三州一市近230萬城鄉(xiāng)居民提供大病保險服務(wù)。2019年成功實現(xiàn)“基本醫(yī)保+大病醫(yī)保+醫(yī)療救助”一體化服務(wù)，為全省全面脫貧作出積極貢獻，為鄉(xiāng)村振興打下堅實基礎(chǔ)。
試點長期護理保險
覆蓋人群超3800萬人
在另一項面向失能人群、具有普惠性質(zhì)的長期護理保險試點中，中國人壽壽險公司同樣積極發(fā)揮“探路”作用。建立長期護理保險制度是醫(yī)療保障領(lǐng)域深入貫徹積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的戰(zhàn)略舉措，也是補齊社會保障體系的重要制度安排。
長期護理保險在減輕失能家庭經(jīng)濟負擔(dān)、提升失能人員生活品質(zhì)、促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新社保管理模式等方面具有積極作用。中國人壽壽險公司高度關(guān)注長期護理保險發(fā)展，積極參與政策性長期護理保險的保障方案設(shè)計和經(jīng)辦管理服務(wù)，是最早響應(yīng)國家長期護理保險政策、參與制度試點的商保機構(gòu)之一。截至2023年底，公司開展70余個長期護理保險國家和地方試點項目，覆蓋3800多萬人，成功打造了成都、張家港、廣州、天津、東營等試點樣本。其中，成都項目已在全國率先實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體、全齡覆蓋，探索形成了基礎(chǔ)護理、專業(yè)護理、輔助器具等多種保障方式的成都模式。自2017年7月啟動政策性長期護理保險試點至2023年底，成都市分公司已經(jīng)連續(xù)3輪參與承辦工作，累計服務(wù)全市12個區(qū)(市)縣，覆蓋成都52%的區(qū)域，累計為超過3萬名參保人員提供了溫暖便捷的全流程服務(wù)，切實緩解了失能人員及其家庭的生活壓力，提升了群眾獲得感與幸福感。
累計落地“惠民保”項目超120個
助力完善多層次保險保障體系
憑借“保障高、保費低、投保門檻低”等特點，俗稱“惠民保”的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險方興未艾。截至2023年底，中國人壽壽險公司已累計落地120余個“惠民保”項目。
“惠民保”的出現(xiàn)和推廣有效加強了商業(yè)保險與基本醫(yī)保的銜接，成為完善中國特色多層次醫(yī)療保障制度體系的重要探索。中國人壽壽險公司承保的珠海大愛無疆、廣州穗歲康、杭州西湖益聯(lián)保、成都惠蓉保、龍江惠民保等多個項目在投保率、保障范圍、保障水平等多個維度成為市場標桿。其中，珠海市“大愛無疆”項目，創(chuàng)新了“政府支持，醫(yī)療保險、商業(yè)保險、慈善援助深度融合的醫(yī)保社會治理”新模式，是政府引入社會力量完善醫(yī)療保障體系的有益探索，受到當(dāng)?shù)厥忻窦吧鐣鹘绲姆e極關(guān)注和高度認可，獲得人民日報評選的全國多層次醫(yī)療保障優(yōu)秀案例等10項榮譽。5年來，珠海“大愛無疆”項目累計惠及9.7萬人次，個人獲賠金額最高超100萬元。
完善風(fēng)險保障網(wǎng)
為保障特定群體探路
在城市大街小巷和交通干道，“藍騎手”“黃騎手”的身影不斷穿梭來往，為顧客送上熱騰騰的餐食，“城市擺渡人”駕駛小汽車小貨車不斷匯入城市車流，帶著乘客或貨物在城市中流轉(zhuǎn)。這些依托互聯(lián)網(wǎng)平臺工作的騎手、司機等，作為新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員，已成為普惠金融關(guān)注的服務(wù)對象。
新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員因工作性質(zhì)無法納入傳統(tǒng)工傷保險制度。但這個特定群體的工作又主要在路上，事故易發(fā)多發(fā)，對職業(yè)傷害的保障需求十分迫切。為探索解決該特定群體的社會保障難題，國家層面從最緊要的職業(yè)傷害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重慶等7省市啟動新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點。截至2023年7月底，中國人壽壽險公司承辦其中5個試點省份的項目，總體處于行業(yè)領(lǐng)先地位。
以重慶試點為例，參加試點的網(wǎng)絡(luò)平臺按“每單”一定金額繳納職業(yè)傷害保障費，貨運司機、外賣騎手等出險后報案申請理賠，涵蓋醫(yī)療、傷殘、死亡等約定保障責(zé)任。
關(guān)注老年群體
養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展
個人養(yǎng)老金制度的實施有助于推進多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)，可以豐富社會大眾的養(yǎng)老選擇，滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老保障需要，讓個人養(yǎng)老金參加人在養(yǎng)老保障一、二支柱的基礎(chǔ)上，再增加一份養(yǎng)老積累，進一步提高參保人養(yǎng)老收入水平和老年生活保障。
中國人壽壽險公司積極探索與監(jiān)管機構(gòu)、相關(guān)政府部門、行業(yè)協(xié)會及同業(yè)公司等建立溝通協(xié)作機制，積極推進個人養(yǎng)老金制度落地，完成制度保障、風(fēng)控管理、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)支持、政策宣導(dǎo)、銷售培訓(xùn)等各項工作，成為全國首批與人社部對接并完成測試的保險機構(gòu)之一，為個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地做好充分準備。
2022年11月25日，個人養(yǎng)老金制度啟動實施。人社部、財政部、國家稅務(wù)總局三部門發(fā)布通知，明確個人養(yǎng)老金制度在北京、天津以及河北石家莊、雄安新區(qū)，山西晉城市等36個先行城市和地區(qū)啟動實施。先行城市符合條件的群眾可自愿參加個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。11月26日，中國人壽壽險公司便率先實現(xiàn)36家省級分公司個人養(yǎng)老金產(chǎn)品出單，覆蓋所有先行地區(qū)。
中國人壽壽險公司養(yǎng)老業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速發(fā)展，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模有效提升，截至2023年底，累計業(yè)務(wù)規(guī)模超過9億元。該公司整體積累具有較強養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務(wù)準備金達1.8萬億元。2023年全年承保老年人等群體超1.6億人次。
扶微助農(nóng)
普惠保險覆蓋更廣更易得
小微企業(yè)是國家經(jīng)濟平穩(wěn)運行的毛細血管，更是拉動就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的重要“主力軍”，也是普惠金融重點服務(wù)對象。
中國人壽壽險公司積極加快面向小微企業(yè)的保險業(yè)務(wù)供給側(cè)改革力度，充分發(fā)揮保險風(fēng)險保障和風(fēng)險減量管理功能。該公司前期已上線面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險組合產(chǎn)品，并積極配套推出全流程線上化出單新模式，打造快捷、完善、高效的團單投保體驗,讓中小微企業(yè)能享受快速便捷的全鏈條線上投保服務(wù)，實現(xiàn)小團單一日可保。2023年，“員福保”承保6萬余家小微企業(yè)。
持續(xù)豐富涉農(nóng)保險產(chǎn)品，提升涉農(nóng)人口保險保障水平。中國人壽壽險公司已形成較為完善的鄉(xiāng)村振興專屬保險產(chǎn)品體系，2023年涉農(nóng)保險為全國約2.8億農(nóng)村人口提供風(fēng)險保障30.7萬億元。
伴隨國家發(fā)展普惠金融走過十年，中國人壽壽險公司普惠保險的產(chǎn)品服務(wù)還在不斷向更多的領(lǐng)域、人群延伸和拓展。中國人壽壽險公司表示，將始終堅守服務(wù)實體經(jīng)濟天職，堅持“以人民為中心”發(fā)展思想，按照普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施意見，持續(xù)推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展，著力做好普惠金融這篇“大文章”，為扎實推進共同富裕和實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻國壽智慧與力量。
