“破解普惠金融這一世界難題，運用數字技術至關重要。”興業(yè)銀行普惠金融部／鄉(xiāng)村振興部負責人表示，降低企業(yè)融資成本、提高企業(yè)融資效率，要從金融機構自身降本增效做起，數字化就是實現金融服務既“普”又“惠”的利器。

　　近年來，興業(yè)銀行順應數字化發(fā)展趨勢，全面加快普惠金融數字化轉型，豐富普惠金融產品供給，積極構建數字普惠金融服務新模式，有效服務小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興。截至２０２４年６月末，該行普惠金融貸款余額５４８５.２８億元。

　　助力鄉(xiāng)村振興 讓金融活水潤澤田間地頭

　　“過去要抵押房子、土地經營權證來獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押貸款了。”福建省建甌市富雅飼草飼料有限公司負責人表示。

　　無獨有偶，在泉州市安溪縣，業(yè)務人員現在能夠借助衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)快速識別茶園地塊，并根據種植面積、種植適宜性、種植穩(wěn)定性、歷史風險以及產量預估等信息，為茶農提供貸款支持。

　　近年來，興業(yè)銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推出“生物資產數字化監(jiān)管平臺”“衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)”，利用數字化手段賦能貸后管理工作，并創(chuàng)設相關融資產品，有效緩解種植、養(yǎng)殖戶抵押物缺乏難題，為鄉(xiāng)村地區(qū)輸入源源不斷的金融活水。

　　走進位于漳州市角美鎮(zhèn)的漳州臺商投資區(qū)農貿市場，肉類、禽類、魚類、海鮮、干貨等農副產品一應俱全。農批農貿市場聚集了大量商戶，但也存在市場經營管理模式較為單一、數字化相對落后、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃等問題。對此，漳州臺商投資區(qū)農貿市場于２０２３年９月正式引進“興業(yè)普惠·智慧農批系統(tǒng)”（簡稱“智慧農批系統(tǒng)”），市場方、商戶方只需要一臺電腦或一部手機就能夠實現市場和攤位的數字化運營管理。

　　據了解，該系統(tǒng)為農批農貿市場量身打造“非金融系統(tǒng)＋金融服務”行業(yè)解決方案，面向農產品批發(fā)市場免費搭載，通過數字化、智能化的方式，讓科技和智慧融入農批農貿市場生態(tài)鏈，同時將政府需求、農批農貿市場需求和銀行服務專長有機結合，提供一站式服務。

　　“智慧農批系統(tǒng)與我行融資系統(tǒng)進行數據對接，商戶憑借交易流水，可在我行申請一筆個性化利率且信用免擔保的貸款，不僅操作簡單，還能解決商戶融資難、融資貴等問題。”興業(yè)銀行漳州分行相關負責人表示。

　　截至２０２４年６月末，興業(yè)銀行已在福建、天津、吉林、廣西、重慶等地８８家市場上線智慧農批系統(tǒng)，為農批農貿市場管理方及商戶提供貸款余額超２００億元。

　　服務科技創(chuàng)新 推動新質生產力加速形成

　　在上海天數智芯半導體有限公司展廳，每一次產品研發(fā)測試、每一項客戶應用，都彰顯著國內首家ＧＰＵ大芯片及超級算力提供商的技術力。

　　三年前，天數智芯尚處于初創(chuàng)期，產品尚未面世，未產生營業(yè)收入。“這類企業(yè)如果按照傳統(tǒng)的信用審查模式，很難介入授信合作。”興業(yè)銀行上海分行相關負責人介紹，該行依托“技術流”授信評價體系，從發(fā)明專利、科研團隊、技術優(yōu)勢等１５個維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng)新實力進行“精準畫像”，給予公司３０００萬元信用貸款支持，助力企業(yè)“技術流”變“資金流”。

　　科技創(chuàng)新是發(fā)展新質生產力的核心要素。服務科技創(chuàng)新離不開金融支持。興業(yè)銀行依托“技術流”授信評價體系，在培育新質生產力上跑出“加速度”，今年以來，通過“技術流”授信評價體系審批金額合計超５０００億元。

　　立足全生命周期服務，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務需求，提供“線上＋線下”“商行＋投行”“金融＋非金融”接力式、全方位、多元化服務方案。截至６月末，興業(yè)銀行服務科技金融客戶超１６萬家，貸款余額超９０００億元。

　　聚焦場景金融 構筑鏈上企業(yè)“共贏鏈”

　　“過去是電網、銀行兩頭跑，現在通過國網平臺就能貸到款，還不需要抵押物，對我們十分受用。”一位國家電網供應商負責人感嘆道，在興業(yè)銀行工作人員指引下，他成功實現了國網平臺線上提款。

　　今年３月，興業(yè)銀行通過與國家電網系統(tǒng)直連方式，引入場景數據，企業(yè)可實現在“電ｅ金服”平臺在線發(fā)起融資申請，系統(tǒng)自動審批、線上按需提款，滿足供應商在履約備貨環(huán)節(jié)的融資需求，節(jié)約企業(yè)“腳底”成本，有效緩解普惠小微企業(yè)缺乏有效擔保、融資難等問題。截至目前，該產品審批貸款金額超１。６億元，貸款余額超５０００萬元。

　　近年來，興業(yè)銀行圍繞“一鏈一策一批”主線和“場景融資數字化”理念，通過走訪核心企業(yè)客戶發(fā)掘新場景新業(yè)態(tài)，充分結合產業(yè)鏈、供應鏈交易模式及結算特點，沉淀資金流、物流、信息流等交易數據，為客戶“精準畫像”，“一鏈一策”提供差異化金融服務，持續(xù)提升資金供給與經濟活動的適配性。

　　在鄉(xiāng)村振興領域，興業(yè)銀行與大疆集團合作推出了面向農戶、農機飛手的“興速貸（大疆農用機專屬）”專屬產品，向農用機飛手、農戶、合作社等提供購機融資。目前已為近２千名飛手投放助農貸款超５５００萬元。

　　“興業(yè)銀行將持續(xù)圍繞‘產品線上化、場景數字化’兩條主線，構建高水平普惠金融體系，持續(xù)推動普惠金融高質量發(fā)展，為市場主體和人民群眾切實解決融資難、融資貴問題。”興業(yè)銀行普惠金融部／鄉(xiāng)村振興部負責人說。

　　（來源：興業(yè)銀行）

　　編輯：郭成