科技是第一生產力，人才是第一資源，創新是第一動力。今年年初，以浙江省杭州市“六小龍”為代表的新質生產力企業引發關注。經濟日報記者日前赴浙江調研發現，除了“六小龍”，這里還有很多科技型企業正在萌芽、成長。作為融資服務方，金融機構正在“讀懂人才”，讓人才指標成為企業信用評級的重要手段，破解抵押物不足困境，幫助企業變“人力”為“實力”，實現更好更快發展。
金融機構聚焦“軟信息”
在杭州市濱江區的聚光中心，記者見到被合作伙伴稱為“向博”的向建平博士，他是杭州脈流科技有限公司的董事長。“我們希望通過人工智能技術，讓心腦血管疾病的篩查、診斷、治療擁有更高效率、更低成本。”談及自己公司的技術，向建平如數家珍。“你看這個血管的影像，通過我們的臨床數據與深度學習模型，不僅能看出哪里缺血，還能算出需要多少血流量，進一步判斷怎樣治療，比如放不放支架，放幾個支架才能讓血流回到正常值。”向建平說，此前，完成這類識別需要用一根壓力導絲介入人體，耗時約30分鐘，相較之下，通過該公司自主研發的智能診療系統，不僅無需導絲介入、實現無創損傷，還能將識別時長縮短至5分鐘以內。
談及人才、技術與企業發展等問題，向建平認為，企業發展有3個核心要素。一是人才與技術，這也是企業獲得外部融資的一個重要條件；二是技術的應用前景，即該技術的市場需求有多大；三是技術能否市場化，也就是技術能否轉變為產品、產品能否轉變為商品，能否實現經濟效益與社會效益。“這三方面相輔相成，歸根到底都要靠人才，人才是最重要的資源。”向建平說，目前該公司研發人員占總人數的比例高達50%，多數為碩士研究生學歷及以上，公司已取得全球21個醫療器械注冊證，多款產品在行業處于領先地位。
人才資源也為企業帶來了融資紅利。據介紹，在成立初期，杭州脈流科技有限公司已獲得多輪股權融資，隨著企業穩步發展，以銀行信貸為代表的債務融資陸續跟進。近期，浙商銀行杭州江南科創支行已為企業授信3000萬元純信用貸款，無需抵押擔保，并為企業引薦了券商和投資機構，幫助企業尋求更多發展機遇。
記者調研發現，在人才富集的杭州市，多家金融機構已形成一個共識——人才是科技金融的底座，是科技金融的突破口。長期以來，按照傳統的信用評級模式，人才并不能作為金融機構發放貸款、作出投資決策的主要依據，因為相較于抵押物以及穩定的現金流，人才以及由人才創造出來的各類技術都屬于“軟信息”，較難為企業增信。如何將科技型企業的人才優勢、技術優勢轉化為融資優勢，成為科技金融服務的必答題。
變“人力”為“實力”
如何破解傳統信用評級標準中的人才技術缺位、幫助科技型企業變“人力”為“實力”？目前多家金融機構轉變思路、多維度挖掘企業的信用信息、創設專屬信用評級體系，用更契合科技型企業特征的專屬試卷來測試這類“特長生”，而非用一套標準試卷來一刀切。
“經過多年的探索與實踐，我們找到金融服務科技創新的底層邏輯，一要看人才，二要看技術，通過一套專屬的評級模型，將這些軟信息轉變為能夠為企業增信的硬指標。”浙商銀行公司銀行部副總經理李林說。比如，怎么看人才？既要看創始人的學科背景、技能證書、從業經歷等，也要看整個團隊的綜合實力。再如，怎么看技術？分析專利是一條有效路徑，但由于不同專利的科技含量差別較大，因此在企業信用評級的過程中，發明專利的重要性要強于實用新型專利。
看準人才、看懂技術，關鍵要深入理解細分行業，這對金融機構的工作人員提出了更高要求。“要增強對各個科技行業的投資研究能力，銀行必須做到‘了解你的客戶’，只有跟企業充分交流，才能深入了解行業，爭取做精做專。”李林說，金融機構也要優化內部人才結構。“近幾年招聘員工時，除了經濟金融類人才，我們也重點關注理工類人才，他們入職后上手較快、扎得較深，有助于金融機構更精準地作出決策。”
經過長期探索，人才與金融機構已形成“雙向奔赴、互利共贏”的良性互動。向建平告訴記者，他已于去年被浙商銀行聘請為“科技金融特聘專家”，主要職責是幫助銀行分析擬授信企業的專利價值、應用前景、行業運行邏輯等，與此同時，他還將自己所在的生物醫藥聯盟中有融資需求的企業推薦給銀行，促進銀企對接，實現互利共贏。
提供長期陪伴式服務
“企業有的時候缺錢，有的時候缺資源，因此，金融機構要在企業成長的不同階段、用不同的方式去支持它，一直在企業身邊，為企業提供長期的陪伴式服務。”李林認為。
在企業的初創期，銀行可以為創始人提供基于人才屬性的流動資金貸款；隨著企業穩步發展，各類股權投資陸續介入，銀行可為企業發放“科創銀投貸”，實現投貸聯動；當企業缺少資源時，銀行可充分發揮自身的平臺優勢，整合供應鏈、投資機構、券商、律師等外部合作方，為企業在拓展市場、引入戰略投資者、完善公司治理等方面提供多維度支持。近3年來，浙商銀行已陪伴超100家企業實現A股上市。
為了優化陪伴式服務，浙江省臺州市開始構建“全行業發力、全主體對接、全周期覆蓋、全需求響應”的技能人才綜合金融服務體系。2024年1月，臺州金融監管分局聯合臺州市人社局等部門，在浙江省率先制定《臺州技能人才綜合金融服務方案》，經過一年的實踐與探索，目前全市已設立“人才服務支行”28家，截至2024年12月末，“臺富·技能貸”已為全市技能人才、技能創富型企業提供授信400億元，貸款余額194億元，服務企業179家，服務技能人才近86萬名。
何為技能人才綜合金融服務？“我們推動金融機構在100多個產業園區、1000多家技能創富型企業、人才招聘會等技能人才集聚的區域設立金融服務點，配置伙伴銀行（保險）專業服務團隊，監測需求、對接服務，零距離提供綜合金融服務。”臺州金融監管分局相關負責人表示，與此同時，設立綜合服務網點，將綜合金融服務、一站式政務服務集納起來，進駐人才、培訓技藝、展銷產品、交流信息、咨詢政策、提供政務服務與金融支持等，把技能變成資產，把作品變成產品。
“我們還推動金融機構結合技術等級、職稱、榮譽等軟信息，建立與技能等級相匹配的梯度式金融扶持機制，分層、分類給予減息、降費、提額、延期等政策支持。”上述負責人說，部分銀行對中級工、高級工、技師、高級技師、臺州星級技師等群體給予了梯度式提額、減息等支持，利率最高比同類產品優惠超過250個基點。
通過上述措施，市場更容易形成“尊重人才”“以技術為榮”的氛圍。目前，臺州金融監管分局已組織金融機構開展“送政策入企、送產品入廠、送服務入戶”等系列活動，累計開展政策宣傳690余場，多家金融機構相繼設立技能人才服務專窗，希望借此吸引更多人才、形成集聚效應。（記者 郭子源）
編輯：郭成
